Intro

En erhvervskonto er en bankkonto, som er tilknyttet din virksomheds CVR-nummer.

Den hjælper dig med at adskille virksomhedens økonomi fra din private økonomi.

Det er også vigtigt, at din erhvervskonto registreres som NemKonto, da myndighederne bruger NemKonto,

når de udbetaler penge til virksomheden. Det kan for eksempel være, hvis Skattestyrelsen skal returnere 

moms til din virksomhed, eller hvis der er andre udbetalinger fra stat eller kommune.

For personligt ejede mindre virksomheder (PMV) og enkeltmandsvirksomheder er det ikke et lovmæssigt

krav, at deres NemKonto skal være en erhvervskonto. Hvis du har en enkeltmandsvirksomhed eller PMV, kan du derfor bruge din egen private konto som virksomhedens NemKonto, dog stiller mange banker som

betingelse, at du har en erhvervskonto, før de vil håndtere din virksomheds økonomi.

For selskaber (ApS og A/S) er en erhvervskonto et krav. For personligt ejede virksomheder giver banken nogle gange mulighed for at bruge en privatkonto i starten. Men husk, at det er meget vigtigt at adskille private transaktioner fra virksomhedens transaktioner.

Vigtigheden af bankens kendskab til dine forretningsforhold

Bankerne er underlagt strengt tilsyn og har pligt til at sikre, at der ikke sker hvidvask af sorte penge via deres kunders konti. Dette medfører en række procedurer, som bankens ansatte skal følge. Derfor stiller de mange spørgsmål og skal dokumentere de svar, du giver. Tag ikke disse spørgsmål personligt, de udspringer af hvidvaskreglerne. Hvis alle nødvendige procedurer ikke er på plads, og der opdages hvidvask hos en af bankens kunder, kan banken blive pålagt en stor bøde.

Det er derfor meget vigtigt, at banken kender sine kunder godt. Dette betyder, at banken skal have kendskab til vigtige oplysninger om sine kunder, såsom:

• Virksomhedens reelle aktivitetsbranche (f.eks. transport, catering, restaurant osv.)
• Hvem der ejer virksomheden
• Virksomhedens adresse

• Andre væsentlige oplysninger om virksomhedens drift og forventede forretningsomfang

Forberedelse til erhvervskonto: bankens krav og dine forventninger

Når en bank vurderer din anmodning om en erhvervskonto, er de meget opmærksomme på dine

forventninger til virksomhedens udvikling i det kommende år. De vurderer din forretningsplan samt dine 

økonomiske forventninger, herunder hvor meget du forventer i omsætning, hvor store dine udgifter vil være, og hvordan du forventer at bruge dine konti i det kommende år. Derfor skal du udfylde dokumenter med disse oplysninger. Hvis banken opdager, at du bruger dine konti på en måde, der afviger betydeligt fra det, du har angivet, er de forpligtet til at følge op på årsagen.

Derfor er det meget vigtigt, at du kontakter banken og drøfter dine planer på forhånd, hvis du overvejer at ændre din aktivitet, dine kontaktoplysninger eller bringe en ny ejer ind i din virksomhed.

Bankens dokumentkrav: hvad du skal forvente

Hvis banken har et flerårigt kundeforhold til dig, vil den typisk efterspørge færre dokumenter, end hvis du er ny kunde hos dem.

De dokumenter, som en bank typisk vil efterspørge i forbindelse med en ansøgning om en erhvervskonto, er:

Virksomhedsrelaterede dokumenter

• Registreringsbevis for din virksomhed
• Liste over ejere
• En detaljeret forretningsplan, hvis du har en nystartet virksomhed
• Driftsbudget / likviditetsbudget
• Tidligere kontoudskrifter, hvis din virksomhed har været i gang i over et år
• Kontrakt med din hovedkunde samt information om gæld og planer for erhvervskontoen, hvis du er underleverandør

Private dokumenter

• ID (pas, kørekort, sundhedskort og evt. opholdstilladelse)
• Seneste skatteoplysninger og årsopgørelser fra de sidste to år
• Oplysninger om eventuel udestående gæld, pensionsopsparing og nuværende kontooversigt
• Forventninger til fremtidige transaktioner på kontoen​

Omfanget af ønskede oplysninger varierer fra bank til bank. Alle vil dog spørge ind til virksomhedens formål og omfanget af den forventede drift.

Konsekvenser af afvisning: hvad gør du, hvis din bank siger nej?

Bliver du afvist af din egen bank, kan det blive svært at overbevise en anden bank om at åbne en erhvervskonto til dig. Husk, at de typisk kræver, at de har hele din økonomi hos sig, når de godkender

en erhvervskonto til dig. Det er de færreste banker, som accepterer, at du har en erhvervskonto

og en privatkonto i forskellige banker.

Bliver du afvist af de traditionelle banker i Danmark, kan du overveje, om en udenlandsk betalingsplatform

kan løse dit problem. Der findes nogle, som også tilbyder at registrere din konto som NemKonto for dig, så

dette kan være en god plan B.