Hvorfor du har brug for en erhvervskonto

En erhvervskonto er ikke et lovkrav – men det er et vigtigt værktøj til økonomisk styring. Her er, hvorfor du har brug for en som selvstændig i Danmark:

• De fleste banker accepterer ikke, at du bruger en privat konto til din virksomhed, selvom det ikke er ulovligt. Bankerne er under streng kontrol fra Finanstilsynet og ønsker at undgå forvirring i de konti, de administrerer, på grund af reglerne om "Kend Din Kunde".
• Du skal have en NemKonto registreret hos myndighederne, hvilket din bank tilbyder som en service. Myndighederne i Danmark bruger kun en NemKonto til at sende penge til din virksomhed, såsom momsrefusioner.
• Adskillelse af privat- og forretningsøkonomi: At holde privat- og forretningsøkonomi adskilt gør bogføring nemmere og sikrer overholdelse af danske skatteregler.
• Professionalitet: En dedikeret erhvervskonto viser kunder og leverandører, at du driver en legitim og troværdig virksomhed.
• Skatteoverholdelse: En erhvervskonto gør det lettere at betale moms og hjælper med at holde styr på udgifter til fradrag.

• Adgang til finansielle tjenester: En erhvervskonto kan gøre det lettere på sigt at ansøge om erhvervslån, kredit eller betalingsløsninger.

Trin til at åbne en erhvervskonto i Danmark​

At åbne en erhvervskonto for en enkeltmandsvirksomhed i Danmark indebærer nogle få enkle trin:

1. Registrer din virksomhed

Før du kan åbne en erhvervskonto, skal du registrere din enkeltmandsvirksomhed hos Erhvervsstyrelsen. Følg disse trin:

• Få et dansk CPR-nummer (personnummer) og NemID/MitID for sikker kommunikation med danske myndigheder.
• Registrer din virksomhed på Virk.dk portalen. Under registreringen får du tildelt et CVR-nummer (virksomhedsregistreringsnummer) og en NACE-kode, der beskriver din virksomheds aktivitet.

2. Forbered nødvendige dokumenter

Danske banker kræver specifik dokumentation for at åbne en erhvervskonto. De præcise krav varierer fra bank til bank, men typisk skal du have:

• Bevis for virksomhedsregistrering (CVR-nummer).
• Identifikation (pas, kørekort og opholdstilladelse).
• Bevis for adresse (f.eks. en elregning eller lejekontrakt).
• Skatteoplysninger og årsopgørelser.
• Forretningsplan eller beskrivelse af dine forretningsaktiviteter.
• En finansiel plan for det første driftsår.
• Bevis for startkapital.
• En beskrivelse af, hvordan du forventer at bruge erhvervskontoen.

3. Vælg den rigtige bank

Undersøg banker i Danmark for at finde en, der passer til små virksomheder i servicebranchen. Vigtige faktorer at overveje inkluderer:

• Månedlige kontogebyrer og transaktionsomkostninger.
• Muligheden for netbank på engelsk.
• Ekstra tjenester som kreditfaciliteter eller betalingsløsninger.
• Bankens erfaring og omdømme med at arbejde med ikke-danske statsborgere.

4. Book en aftale

Kontakt den bank, du har valgt, for at booke en aftale. De fleste banker forventer, at du ansøger online, men efter den første vurdering kræver de ofte et personligt møde for at verificere dine dokumenter og drøfte dine forretningsbehov.

5. Forstå bankernes krav til udlænding

Mange danske banker har strenge krav til nytilkomne. Vær forberedt på at forklare din forretningsmodel og fremlægge yderligere dokumentation, som banken måtte kræve, f.eks. bevis for startkapital eller dokumentation for skatteoverholdelse i dit hjemland.

Udfordringer for udlændinge ved åbning af en erhvervskonto

For udlændinge kan det at åbne en erhvervskonto i Danmark være forbundet med særlige udfordringer:

• Sprogbarrierer: Selvom mange banker tilbyder service på engelsk, vil vigtige dokumenter og kommunikation ofte være på dansk. Dette kan gøre det svært at forstå vilkår og betingelser eller navigere i ansøgningsprocessen.
• Strenge compliance-tjek: Danske banker skal overholde strenge regler for bekæmpelse af hvidvask (AML) og "Kend Din Kunde" (KYC). Udlændinge oplever ofte ekstra kontrol, især hvis de mangler dansk kreditværdighed eller lokale forretningsreferencer.
• Begrænset økonomisk historik: Udlændinge uden kreditværdighed i Danmark kan have svært ved at bevise deres økonomiske pålidelighed. Dette kan føre til højere gebyrer eller begrænsninger i adgang til avancerede finansielle tjenester.
• Manglende lokale netværk: Forståelse af de små detaljer i det danske finansielle system kræver ofte vejledning fra lokale netværk eller forretningsrådgivere – ressourcer, som mange udlændinge mangler.

Tips til virksomhedsejere med udenlandsk baggrund

Her er nogle nyttige tips til at hjælpe dig som udlænding med at navigere i processen med at åbne en erhvervskonto og drive virksomhed i Danmark:

• Søg rådgivning fra eksperter: Arbejd sammen med forretningskonsulenter, revisorer eller rådgivere, der har erfaring med at hjælpe udlændinge. De kan hjælpe med at forberede dokumentation og navigere i bankprocessen.
• Byg en kreditværdighed: Start med at åbne en personlig bankkonto i Danmark. Regelmæssige transaktioner og rettidige betalinger kan hjælpe med at opbygge en kreditværdighed.
• Udnyt online banker: Overvej at bruge online banker eller fintech-virksomheder, der henvender sig til små virksomheder og har mindre strenge krav til compliance.
• Deltag i erhvervsnetværk: Forbind dig med lokale erhvervsnetværk eller foreninger, der støtter udlændinge som iværksættere. De kan give råd, netværksmuligheder og anbefalinger til banker, der er venlige over for udlændinge.
  

Hvorfor Finklusiv er en god løsning

At åbne en erhvervskonto som enkeltmandsvirksomhed med udenlandsk baggrund i Danmark kan være overvældende, men Finklusiv er her for at hjælpe. 

Finklusiv specialiserer sig i at støtte udenlandske virksomhedsejere ved at forenkle bankprocessen og tilbyde skræddersyede løsninger. Her er, hvorfor vi er en fremragende ressource:

• Ekspertrådgivning: Finklusiv forstår de udfordringer, som iværksættere står overfor, og tilbyder trin-for-trin vejledning til at åbne en erhvervskonto. Vores team hjælper med at forberede dokumenter, navigere i compliance-krav og finde den rette bankpartner.
• Adgang til banker, der er venlige over for udlændinge: Finklusiv samarbejder med banker, der har erfaring med at betjene små virksomhedsejere fra forskellige lande. Vi kan forbinde dig med finansielle institutioner, der tilbyder konkurrencedygtige gebyrer, netbank på engelsk og fleksible kontoløsninger.
• Uddannelsesressourcer: Finklusiv tilbyder værdifulde ressourcer som videotræning og online guider, der hjælper dig med at forstå det danske banksystem og finansielle regler.
• Personlig support: I modsætning til generiske banktjenester tilbyder Finklusiv personlig støtte, der er tilpasset din unikke situation – uanset om du er ny i Danmark eller udvider en eksisterende virksomhed.
• Fokus på finansiel inklusion: Som en platform dedikeret til finansiel inklusion arbejder Finklusiv for at styrke iværksættere og sikre, at de har lige adgang til finansielle tjenester i Danmark.
• Adgang til Finklusivs netværk: Kunder, der samarbejder med Finklusiv, får adgang til vores netværk, hvor de kan nyde fordelagtige priser på administrative og kommunikationsopgaver, træningsmaterialer og rådgivning om, hvordan man driver virksomhed i Danmark efter reglerne. Derudover støtter Finklusiv deres indsats for effektivt at kommunikere med deres egne kunder.​

Konklusion

At åbne en erhvervskonto som enkeltmandsvirksomhed i Danmark er et vigtigt skridt mod økonomisk succes og troværdighed. Selvom processen kan være udfordrende for små virksomhedsejere og iværksættere med udenlandsk baggrund, kan god forberedelse og den rette støtte gøre en stor forskel.

Finklusiv skiller sig ud som en værdifuld partner på denne rejse. Vi tilbyder ekspertrådgivning, adgang til venlige banker i vores netværk og skræddersyede løsninger, der passer til dine behov. Med Finklusiv ved din side kan du fokusere på at vækste din virksomhed, mens vi tager os af bankens kompleksiteter.

Besøg https://www.finklusiv.dk/erhvervskonto i dag for at lære mere om, hvordan vi kan støtte dine behov for erhvervsbank og hjælpe dig med at få succes i Danmark.